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陈先生使用家族信托机制保护独生女应得财产_外事邦

客户背景:陈总(60岁)是一个实业家,在海内外都有业务。与太太(50岁)育有一个18岁女儿

主要顾虑:由于只有一个独生女,陈总担心宝贝女儿将来独自生活时,要面对的各类风险(如离婚,被骗财,被追税,被提诉,被花光)。陈总在考虑如何可以用自己的财富帮助女儿。

需要注意的事项:当陈总以为他只有一个女儿,资产无论如何都只会都留给孩子。但陈总需要理解,独生子女成长环境与自己不尽相同,所以遇到风险的机会不低,因此只有一个孩子,更需要为她做好保护。

没有方案的坏处:如果留给女儿让她自己作安排,即是让女儿作为成立人,可能会令信託的功能减弱,削弱对女儿将来作为成立人的保护功能和影响信託资产的权力如果将来真是遇到离婚风险,可能女儿的财富一半给了女婿。如果女儿直接管控资产,将来可能无端被骗财。如果将来女儿在外地生活,税务问题可以令她失去全部资产

设立方案的好处:善用家族资源,不会宠坏女儿,有风险时可以挡,顺境时可以扶一把,有潜质时要鼓励,有清晰机制,让成立人意愿或女儿将来的意愿可以有弹性地被履行

方案概要:我们协助陈总设立酌情信託架构。在信託条款设计上花了心思,让信託订立了设定基本照顾水平,如住宿支出,医疗保险支出,教育支出,将来结婚生子,养老安排等。我们同时协助陈总设定详细意愿书,让陈总在生时可以,随意更改意愿,指导财产的使用,也可以为身后的事情提供指引。

我们同时设立保护人机制,让信託在营运时的不同事项(如资产收入和本金的分派,向信託贷款,信託的投资决定,加入或删除受益人等),可以提供意见。在我们设立的机制下,成立人及/或保护人有权撤换信託人,让信託人在行使权力时有适当的制衡,以确保权力被恰当行使。

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