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张先生拥有多项不动产但是资金流通性较差_外事邦

客户背景:张先生是企业中层管理人,80年代开始买香港房子,持有多套已经没有房贷的房产主要顾虑:希望规划就房产将来的使用,也希望活化房产增加流动性,和提供额外收入需要注意的事项:资产类别过分集中于不动产,不符合风险管理的原则没有方案的坏处:一般转让房产税金高,房产流动性低,房产容易暴露在风险下设立方案的好处:没有额外现金(甚至现金流)成本,为资产带来额外现金流,同时确保放进信託的资产安全,也可以确保房产资源按照张总生前的规划运用

方案概要:

1.我们协助张先生透过安排为资产作低息融资,同时投资回报较高而且稳定产品,透过利息差距带来额外现金流

2.我们透过遗嘱安排将来房产进入信託,节省印花税之馀,更可以让房产纳入信託的条款监管,确保将来使用得宜。

例子:价值共5000万的数套房子,贷款3成共提取1500万,利息成本2.5%。投资回报,扣除专业费用后,尚未计算物业现有租金收入,可以为客户带来一年数十万的额外收入。加上前述的现金/金融资产已经信託资产的一部分,可以享受信託好处,包括:

a.有效传承(免却将来的遗嘱承办程序),

b.有序使用(确保资产按照信託契约指引使用)

c.安全保护(规避后代的诉讼/离婚风险)

d.免税增值(透过税务优化让资产增值更快)

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