私人银行服务
私人银行作为一种舶来品,有着极其悠久的历史。要说私人银行中的翘楚,还要看瑞士。
600年前,瑞士日内瓦依靠其欧洲中心的地理位置成为了重要的贸易中心。
14-15世纪期间,日内瓦成为了欧洲主要贸易集会的首都,它处于从地中海到Flanders,在意大利和法国中间。大量资金在这里流动,贸易商成为了银行家。
16世纪,瑞士富翁们开始寻求资产保护,在瑞士日内瓦形成了第一代私人银行家,主要服务于200万美金以上的超级富翁家族。
17世纪,瑞士发展了一种广泛的商业网络。银行家们向荷兰西印度公司、英格兰皇家银行、皇家镜子工厂(St-Gobain,欧洲第一家实业公司)等许多企业提供融资。
18-19世纪期间,银行家们成为部长和国王们的顾问。20世纪和21世纪之交,私人银行家逐步发展为提供纯资产管理的专家,这是二战结束以后该行业日益重要的服务内容。
日内瓦私人银行管理的储蓄资产金额约占全球总数的30%至40%。
瑞士私人银行主要有两家:Pictet & Cie和 Lombard Odier Darier Hentsch Group。与其他一些国际大银行如花旗集团不同,瑞士的传统私人银行主要特点在于其承担了无限责任。
如果假定花旗集团倒闭了,其客户只能依据花旗银行的账面资产获得部分或全部赔偿。假如这些瑞士私人银行倒闭了,无法如数归还你的资金的情况下,你甚至可以都拿走这些私人银行拥有者的家族资产来弥补自己。
目前国内的政策环境而言,真正的私人银行高端投资服务,至少具备以下三点特征:私人定制的金融投资产品、专业化投资咨询服务、高端客户专享增值服务。
私人银行的门槛一直没有统一的规定。在中国,许多国内银行将私人银行服务的门槛定在100万美元。
西方的银行服务根据客户的资金量规模,将客户分为四大类:
1、大众银行,对客户的资产规模没有限制;
2、贵宾银行,资产规模大部分在10万美元以上;
3、私人银行,客户资产大部分在100万美元以上;
4、家庭办公室,客户规模大部分在3000万美元以上。
私人银行客户一般都有哪些需求呢?
很多私人银行客户看重的是私人银行中“银行”业务,在贷款、融资方面,税务、法律、不动产投资等方面,客户能得到银行最大的支持和专业性建议。
例如某银行的客户享受的是“1+n”的服务模式,1位客户背后是一支银行团队在服务,对于企业主等一些需要经常与银行打交道的客户,这是强有力的服务亮点。
如李某是知名企业的总经理,刚参加一届私人银行服务培训课程,培训的主题是“合理避税”。
富人们很关注避险和节税等方面的事宜,而“合理避税”这些东西学到后很快就能派上用场。
某银行的VIP“财富管家”说:“近日,我一个客户需要与法国客户谈项目合作,我特意为他全家制定了全套商务礼仪和西式用餐礼节的培训课程,邀请了法国著名的培训师主授。”
并且教私人银行客户如何穿衣搭配。
“这件褶皱的衬衣搭配黑色的丝巾作点缀可能有点花哨了,所以还是换掉这双拼接设计的鞋子吧!另外那双光面的礼服鞋可以综合一些繁复的设计。”
私人银行服务不仅能让客户学会理财,更能让他们更懂品味生活。
除此之外,国内私人银行还会与国外顶级私人银行合作,在客户移民、子女留学、合理避税等提供帮助。
“拥有几千万资产的客户,私人银行并不指望教他们怎么赚钱。”某银行的私人银行负责人说。他手中许多资产超过1亿元的客户,只用很少的时间跟他谈论投资。其余时候,客户喜欢和他聊一些家常。
他认为私人银行家和客户不仅仅是工作关系,而是亲密的“伙伴”——他们掌管着这些客户的现金流,
当然,建立信任也需要相当长时间。
“有一个拥有亿万资产的客户让我帮忙理财,但每次核查他的财产时,都是不同的数据。开始他不太相信我,但随着我们交流越来越深,彼此的信任建立起来后,他才慢慢地把真实的财富数据告诉我。后来,这个亿万富翁也表示,当初的做法不仅浪费了我们两个人很多时间,也错过了一些投资时机。”