年金险，真的香吗？
年金险是什么？
年金险属于寿险的一种特殊形式，本质上就是我们向保险公司缴纳保费，到约定的年限，再从保险公司按设定的计划领钱。
从缴费形式上，可以分为趸交、3年、5年、10年等。
至于“教育金”“养老金”，只是领钱的不同时段的名字不同。
一言以蔽之：年金是一份超长期确定的现金流。
关于年金险常见的误区有哪些呢？
误区1：购买年金保险可以在短期内受益
事实上，并不是。
在最初的几年里，不少年金险的利益是显示不出来的。因为前几年返还给我们的钱其实很大一部分是我们支付的保费，只是在还没有投资增值的时候又回到我们自己手上。
误区2：存进年金险的钱，随时可以取。
事实上，并不是。
监管规定：两全保险产品、年金保险产品，首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后，且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%，而且今后每年领的钱也会有一定限制。（可以仔细看看合同条款）
如果遇到紧急情况取出来，那会遭受金钱损失。
所以，购买年金保险的钱应该是短期内用不到的。所以朋友们在买的时候一定要明白这一点。
误区3：一定有红利分配
事实上，并不是。
利率是分档的，分红可能或高或低，并不确定，要有低档收益的准备。
适合什么人买？
避开了这些误区，商业年金险就可以买了吗？
且慢，我们建议先对自己“灵魂三问”：
1.保障类保险（意外险、重疾险、定期寿险），是否都配置充足了？
2.是否有一笔这几年用不到的“闲钱”，想通过保险稳定的增值 ？
3.是否追求稳定安全收益？
如果可以确认回答这些问题，推荐购买年金险。
在此，需要提醒的是，并不是有年金险就可“万事不愁”。
年金险相对安全，但有保障不足之处，前提还是要有充足的现金满足生活需求，有重疾和医疗保险做好人身保障，不要本末倒置。
