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2024 年英国抵押贷款预计迎来下降!房租上涨可能已到顶峰!

2023-12-12 17:35:42

01、英国抵押贷款预计2024年下降

根据英国金融协会(UK Finance)的报告,由于利率上升和家庭成本增加,2024年英国购房贷款预计将下降8%

这将导致明年起不仅贷款会减少,而且更多房产也会被收回。

然而,2025年贷款市场预计会有所改善,前景会更好

尽管2023年是一个挑战性的一年,但超过99%的英国抵押贷款没有拖欠,这要归功于英国严格的负担能力测试和较低的失业率。

英格兰银行表示将于本周四宣布今年最后一次的利率,今年11 月份,英国央行连续第二个月将利率维持在 5.25% 的水平,金融市场希望利率可以开始考虑下降,但英国央行行长Andrew Bailey表示现在考虑降息还为时过早。根据国家统计局的数据,7 月至 9 月的失业率为 4.2%,最新数据将于周二公布。

2023 年,较高的账单也对再抵押贷款市场造成了影响,能够满足负担能力要求的房主越来越少,英国财政部对 2025 年的经济形势持乐观态度,称目前失业率保持在较低水平,对抵押贷款逾期的主要影响因素已减弱,预计未来家庭将更好地适应新的贷款环境。

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02、英国租赁需求强劲

根据TSB的研究,超过三分之一的租户认为他们将来无法购买房屋仅有29%的人预计在未来五年内成为房主

研究指出,租户在要进行购房的第一步就面临各种挑战,45%的租户认为目前的高房价是最大的障碍,而三分之一的人也认为没法攒下钱凑够首付,以及由于收入不足导致不能获得合适抵押贷款也是其中的障碍。

同时,国家统计局数据显示,到2023年10月的12个月内,私人租户的租金上涨了6.1%,76%的私人租户表示在过去六个月中经历过与财务相关的担忧问题,与此相比,完全拥有房屋的人这一比例为46%。在TSB的一项对英国2187名的人口(18-75岁)研究中显示,有820名成年人是租房居住的(或者租免租房)。

TSB 抵押贷款主管 Deby Herring 说:“虽然房价趋于平稳对首次购房者来说是件好事,但阻碍他们的不仅仅是住房成本。还有一系列其他因素使他们难以迈出第一步。”该项研究也说明了在英国的租赁需求仍然非常强劲,很多租户都可能会一直保持租房的状态。

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03、Rightmove公布英国最新房价——12月房产要价降幅超过往年

根据房产上市平台Rightmove的数据,12月的挂牌房产平均房屋要价指数月率 -1.9%,前值-1.70%。

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虽然由于季节性因素,12 月份的房价通常都会略微下降,但今年新卖家平均要价的下降幅度超过了之前 20 年的平均水平(1.5%),部分原因是越来越多的新卖家选择将价格定得低于当时的竞争水平,反映了买方市场的转变

因此,今年比去年平均价格价下降 1.1%。

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Rightmove房地产科学总监Tim Bannister在评论该房地产门户网站最新发布的房价指数时表示今年的房价跌幅超出了通常预期的季节性趋势,高房贷利率使本已捉襟见肘的购房者负担雪上加霜,对整个 2023 年都是一个挑战,这种情况可能会延续到明年。

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然而就目前而言,进入 2024 年的市场似乎更加平稳和确定彰显出今年市场的恢复力远远好于预期。

根据 Rightmove 的数据,平均抵押贷款利率连续 19 周持续下降,五年期固定抵押贷款利率目前为 5.11%,而 7 月份为 6.11%,这为来年奠定了基础。

此外,由于抵押贷款市场更加稳定,而且人们认为英格兰银行的基准利率已经达到顶峰,因此预计想要更大空间住房的家庭将再次增多。尽管预计抵押贷款市场将趋于稳定,但未来一年持续升高的利率可能会对购房者的负担能力造成压力。

因此,Rightmove 预测 2024 年全国平均售价将下降 1%。

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班尼斯特表示2023年是有趣的一年,考虑到全球的经济形势,它远离了负面市场。虽然交易水平比前几年低,价格也有所调整,但是比较起来,价格有吸引力的房子仍然在持续出售中,虽然抵押贷款利率的波动使一些人的购房之路崎岖不平,但在即将到来的 2024 年之际,我们仍希望市场活动能继续下去。

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