今年以来，由于租金和抵押贷款成本的不断上涨，一些购房者突然发现自己陷入了进退两难的境地。
英国房产市场正面临严峻的挑战，由于通胀居高不下和住房贷款利率不断攀升，导致房价大幅下滑。
根据英国最大的抵押贷款机构之一哈利法克斯（Halifax）最近发布的数据，英国8月份的平均房价为27.96万英镑，环比下降了1.9%，同比下降了4.6%，这是2009年以来的最大跌幅。
经过连续14次的上调后，目前英国的利率为5.25%。预计下周英国央行将再次上调基准利率25个基点，但投资者对年底前是否会进一步加息存在不同看法。
根据Moneyfacts的数据，目前两年期固定贷款产品的平均利率为6.66%。据英国金融时报报道，尽管平均利率仍高于去年“迷你”预算导致的水平，英国贷款机构宣布进一步下调抵押贷款利率。
英国第二大抵押贷款机构Nationwide将削减利率最多0.29个百分点，第四大抵押贷款机构桑坦德银行(Santander)将削减利率最多0.14个百分点。此外，一些较小的贷款机构如Hinckley & Rugby Building Society、Skipton Building Society和MPowered Mortgages也下调了贷款利率。
房地产经纪公司汉普顿斯的研究主管阿内莎·贝弗里奇表示：近期市场发生了一些变化，一些银行的贷款利率略有下降。最近抵押贷款利率下调的部分原因是市场预期从明年开始基准利率将逐步下降。
- 对当地房价影响？
哈利法克斯的数据与另一个权威机构全英房屋抵押贷款协会（NBS）的数据相一致，后者显示英国8月份的房价同比下降了5.3%，均价为25.9万英镑，比去年8月份的最高点低了近1.5万英镑。
同时，已成交的房屋数量也大幅减少，较2019年水平下降了近20%，较2021年上半年下降了40%，显示出市场销售状况恶化。
另外，英国房地产交易网站ZOOPLA也发布了类似的数据，显示英国8月份的住房价格指数仅仅同比上涨了0.1%，这是2012年以来的最低涨幅。不仅如此，英国的房屋销售量也同比大幅下跌。
分析人士认为，英国央行自2021年底以来连续14次加息是导致房价下跌的主要原因。
目前，英国央行的基准利率已经达到5.25%，这是15年来的最高水平。高利率使得抵押贷款成本上升，给消费者带来了更大的负担。
经济学家预计，如果英国央行继续加息以控制通胀，那么英国房价可能会从峰值暴跌10%左右。
高利率对购买力和需求造成了不利影响，尤其是在房价较高的英格兰南部地区。
首次购房者也面临着更大的障碍，导致住房链底端的买家需求减弱。据统计，东南部地区的房价同比下降了5%，是跌幅最大的地区。
- 对租房客有何影响？
与此同时，租房者也面临着同样的财务压力。
根据HomeLet的数据，在过去的两年里，英国的平均租金从每月1,029英镑涨到了1,261英镑。
Zoopla的数据同样指出，租房负担能力目前处于十多年来的最低点。Zoopla表示，目前英国平均租金占平均税前收入的28.3%，而近10年的平均水平为27%。
不过，在贷款成本和月租都在上涨的情况下，很多买家却发现了购房市场出现了一个新的变化：那就是现在的月租金似乎比抵押贷款月供便宜了，这也让很多买家变得犹豫不决，考虑是否应该推迟购买。
- 对房主有何影响？
利率上升对房主的影响因其所选择的抵押贷款类型而异。那些选择了浮动利率抵押贷款的房主，应该已经感受到利率上升所带来的冲击，但值得注意的是，57%的房产抵押贷款是固定利率抵押贷款，所以某些房主只有在其固定利率期限届满时才会受到利率上升的影响。
目前，大约有240万名固定利率抵押贷款持有者的贷款将在2024年到期，这将导致他们每月的还款额增加，具体幅度将取决于他们固定利率期限的长短，可能会增加30%至75%不等。然而，那些固定利率期限在2024年后到期的抵押贷款持有者，将有更多的时间来进行财务规划，同时他们仍然可以享受当前较低的固定利率。
下图：固定利率和浮动利率按揭贷款每月按揭还款额预计增长情况。
注：假设抵押贷款期限为 25 年
